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内蒙古快三开奖号:说说担保那些事儿

2018-07-05 17:58:23 和讯名家  波荔
多多说钱
说说担保那些事儿
多多说钱

江苏十一选五 www.gff8l.cn   相信跟着多多投资P2P的小伙伴不下少数,你会否好奇:

保险公司担保的平台是否就绝对的安全呢?

  今天给大家带来一篇波荔探保的文章,波荔会给大家详细讲讲P2P的模式,还有关于担保的问题。

  另外,对保险有疑问或者想深入了解保险的朋友,可以搜索关注波荔的公众号【

波荔探?!颗?!

  本文作者:波荔

  波荔探保(ID:bxzhishi)

  1

  作为一个不正经的保险知识公众号,波荔今天想和你们聊聊网贷P2P的事——

  有保险公司担保的P2P,是否100%安全?

  可能有朋友对P2P比较陌生,没关系,按照惯例,我们先来说说什么是P2P。

  打开百度词条,它的定义是介个样子的:

简单点来讲就是民间小额借贷。(区别于银行、保险公司等机构的借贷)
简单点来讲就是民间小额借贷。(区别于银行、保险公司等机构的借贷)

  运作模式大概是这个样子:

  A网络平台(公司)B。

  举个简单的栗子:

  老王家想买头上等黄牛,不过儿子刚摆完满月酒,手上没钱,问镇上的银行经理能不能借个5万周转,等家里的番薯有收成了,5万块不仅立马还,还顺带送两车新挖的番薯。

  经理当面拒绝了老王,因为老王除了家里那一亩三分地和地里的番薯,根本就没有什么值钱的家当,万一番薯卖不好,这5万块就“冻过水”(凉凉)了。

  这可怎么办?

  突然媳妇和老王说,村头的老李开了个网络公司注册了个网站,在他那里像注册QQ一样注册个账号,交点注册费手续费什么的就可以借钱了。再加上老王平常为人憨厚忠直,做事有板有眼,一诺千金,所以老李也相当乐意把钱借给老王。

  只是早年老李下海做生意,亏的一塌糊涂,根本就没有钱。那哪来的钱借给老王?

  原来是山另一边的老赵、老吴的钱。

  他们听说把钱放老李那拿的利息比放镇上银行的多好多,反正钱拿在手上闲着也是闲着,而且可以不用经常翻山越岭跑到银行,只要村里有网就可以了,方便的很。

  所以老王凭自己多年累积下来的信誉,通过老李借到了老赵、老吴的钱。

  这就是P2P最原始的模型了。而我们投资人就相当于扮演老赵、老吴的角色,通过老李我们可以赚到比银行高不少的利息。

  只是钱交给了平台,如果老李带着老吴老赵的钱再一次下海,而且一去不复返,那时候该怎么办?

  为了证明自己不会圈钱跑路,P2P平台会对接银行存管业务,由存管银行对资金进行管理与监督,平台无法触碰用户资金。(但要小心部分平台虚假宣传已对接银行存管,而且有银行存管也不一定万事无忧)

  除了担心平台方老李,投资人也会想万一像老王这样一诺千金的人因为世道不好还不了钱怎么办?会不会又是竹篮打水一场空?

  在借钱给别人前,平台会考察借款人的资质,很明显老王是过关了,但今后的事谁也说不准,没准老王挂了担保人也挂了,那钱就真的“冻过水”了。

  由于平台坏账、监管要求去刚兑、投资有风险,这钱是真的回不来了,除非有其他人给这笔资金做担保。

  所以有平台就大加宣传:我们有保险公司担保,百分百安全。

  那到底有没有这么神呢?

  2

  当人人都有银行存管的时候,保险担保就成为这些P2P平台比拼的的优点了。

  关注波荔的朋友都知道,保险的种类各式各样,各有特点。

  所以有保险公司做担保的平台是否就能万无一失,还得看保险担保的类型。

  按照保障对象分类P2P保险担保分四种:

说说担保那些事儿
  第一种只保障投资人的账户资金安全,有点像支付宝里的账户安全险。

  反正就是防止有钓鱼网站或者黑客盗取你的钱。

  第二种就是保障借钱的人的人身安全,防止借钱的人生大病或者挂掉还不上钱。

  相当于我们平常购买的货真价实的寿险或者重疾险。如果真的有这样的情况,保险公司会帮借钱的人把钱还了。但是借钱的人跑路做老赖的除外。

  第三种是借钱的人把值钱的东西抵押给P2P公司,而且还为这些东西买了保险。

 ?。≒2P不仅仅只有靠信用可以借钱,有些要有抵押物资才能借。)也就是只保障借款期间抵押物的安全,不会管借钱的人能不能还钱。

  第四种,就是真真正正的,无论是借钱的人跑路还是P2P公司跑路,保险公都会负责到底。

  所以如果最终要选定一个平台,就看它有没有买履约保证保险了。

  但履约保证保险也是要分类的:

  第一类是投保人为借款人,被保险人为投资人的模式。

  即借钱的人帮投资人买保险。

  这个和前面的第二种有点类似,保险公司也是负责如果借钱的人还不上钱,就对投资人进行赔付。但是有一点不一样的是,这种是属于信用保险,不管借钱的是不是生病,是不是挂掉,只要还不钱,保险公司都负责。

  第二类投保人虽是是网贷平台,但是被保人是平台的大股东。

  即是平台帮自己买保险。

  也就是说平台向投资人承诺,当借钱的人还不上钱的时候,就负责自己掏钱出来还。

  第三类保人为网贷平台,但被保人是投资人。也就是平台帮投资人买保险。

  当借钱的人还不上钱的时候,保险公司对投资人负责。

  这三类模式中,第一三种虽然投保人不一样,但受益人都是投资人。

  而第二种类型就不一样了,实际上是平台为股东购买保险。

  如果出现借钱人还不上钱的情况,保险公司只会根据合同约定,把钱赔付给平台的股东,至于股东会不会将钱还到你手上,保险公司就不管了。

  3

  但是为什么有保险公司担保,比没有保险公司担保的P2P平台更值得投资呢?

  除了前面说的会有保险公司作为兜底保证,还有一个原因就是,如果一个平台能和保险公司合作,就说明这个P2P平台跑路还不上钱的概率更小。

  因为保险公司承接这一类业务,在审核的时候要求平台合规合法的程度比较高。

  再加上银保监会(原保监会)颁发《信用保证保险业务监管暂行办法》,要求保险公司不能与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务。

所以,一般平台需要合规度比较高才能获得保险公司合作的机会。
  所以,一般平台需要合规度比较高才能获得保险公司合作的机会。

  即便这样,百密也有一疏,没准保险公司也有审核纰漏的时候,又或者借了钱跑路的人太多,保险公司不够钱还......

  所以你们如果真的要投资P2P,波荔还是建议要分散到多几个平台。俗话也说了,“鸡蛋不要总放在一个篮子里”。

    本文首发于微信公众号:多多说钱。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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